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纽约联邦储备银行更快地发现金融科技抵押贷款,风险低于银行贷款

,专门使用在线申请的抵押贷款机构可以更快地批准贷款,减少违约,鼓励更多的再融资,并且比实体竞争对手更好地应对需求变化。

美联储纽约分行研究了金融科技公司(金融科技公司)的抵押贷款与主要类别银行贷款的比较。 该研究是美联储更广泛努力了解金融科技将如何重塑金融世界的一部分。

金融科技贷款人寻求将客户与外部资金来源或投资者持有的资金联系起来,并承诺比通过银行更快捷,更容易的流程。 提供商通过软件,互联网应用甚至智能手机应用程序提供服务。

金融科技的支持者一直坚持认为,新的贷方将填补银行留下的空白,并扩大谁可以申请和确保抵押贷款的范围。

虽然纽约联邦储备银行发现金融科技的抵押贷款比银行提供的抵押贷款更快更坚固,但它没有找到证据表明金融科技公司已经达到了以前没有服务的客户。

报告指出:“FinTech贷款人可以更快地处理抵押贷款,而不会增加贷款风险,对需求冲击做出更大的弹性反应,并增加再融资的倾向,特别是在可能从中受益的借款人中。” “然而,我们发现,很少有证据表明金融科技的贷款能够更有效地 为其他受限制的借款人 分配 信贷。”

纽约联邦储备银行审查了2010年至2016年期间发放的抵押贷款数据。据报道,金融科技贷款每年增长30%,从340亿美元增长到1610亿美元,占市场份额的8%。 这种增长大部分来自联邦住房管理局(FHA)投保的低收入美国人的再融资和贷款。

报告指出:“ 过去几年中几家独立的金融科技公司作为主要贷款机构的出现, 是一个强有力的指标,表明正在进行根本性变革。” “这些公司处于技术前沿,专注于新的商业模式。”

纽约联邦储备银行发现,金融科技贷款人更快地处理了抵押贷款申请,但没有发行更高风险的贷款。 在线平台批准购买抵押贷款9.2天更快,再融资申请比传统流程快14.6天。

纽约联邦储备银行研究了FHA保险抵押贷款,这是市场中最具风险的一部分,用于衡量金融科技和银行在违约率方面的比较。 它发现,金融科技抵押贷款的违约率比传统贷款人低25%,并根据贷款的独特方面进行了调整。

报告中写道:“违约率的差异因规格而异,但在几乎所有规模中都具有统计显着性,而且幅度在经济上很大。”